商贷转公积金要自己先结清是因为不结清商贷，公积金贷款无法办理抵押就无法放款，这是人民银行贷款通则规定的。一般情况下，如果借款人想要采用公积金贷款资金直接归还原商业个贷余额的，商业个贷承办银行与公积金贷款承办银行为同一家住房公积金贷款业务的受委托银行。
办理商转公所需费用有：
1、评估费=评估价×0.3‰（不低于300元，500元封顶）；
3、代办费200元（自愿选择代理公司办理抵押时需交纳）。注：借款人以自有、共有或第三者所有的产权住房作为抵押担保的，对抵押房屋和商贷房屋都进行评估，需交纳两份评估费。